La plataforma Mercado Pago enfrenta una demanda judicial colectiva por los costos financieros aplicados en algunos de los créditos que ofrece a sus usuarios, que pueden alcanzar un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) superior al 1.300%. De prosperar la demanda, el resultado podría beneficiar a hasta unos siete millones de usuarios.
COSTOS “DESPROPORCIONADOS”
Según ACFRA, los costos aplicados en determinados préstamos resultarían desproporcionados y podrían tener carácter abusivo. La organización pretende que la Justicia revise los montos cobrados durante los últimos tres años y, en caso de detectar sumas percibidas indebidamente, ordene su devolución.
La cifra que supera el 1.300% no corresponde a la Tasa Nominal Anual (TNA), sino al CFTEA, un indicador que expresa en términos anualizados el costo total de la financiación, incluyendo intereses, impuestos y otros conceptos.
En determinadas líneas de consumo y préstamos personales de Mercado Pago, la TNA informada va del 48% al 249%. En el extremo superior, esa tasa equivale a una TEA del 863,48% y a un CFTEA máximo del 1.375,94%.
COMPARACIONES
La cifra se encuentra muy por encima de los costos publicados para numerosos préstamos bancarios. Como referencia, distintas líneas de préstamos personales de entidades tradicionales presentan CFTEA que rondan entre el 160% y el 400%, aunque la comparación no es estrictamente directa porque las condiciones, plazos y perfiles de riesgo son diferentes. Incluso algunas modalidades particularmente costosas de financiación bancaria pueden superar esos porcentajes.
Desde la compañía explicaron que las condiciones de cada préstamo se determinan mediante un sistema propio de evaluación de riesgo y que los costos máximos corresponden principalmente a créditos de bajo monto otorgados a clientes sobre los cuales existe poca información crediticia. Según la empresa, alrededor del 2% de los préstamos se concede en el segmento de mayor costo.
SIETE MILLONES
No obstante, Espasandín sostuvo en el streaming Contra Ataque que numerosos usuarios recurrieron a estos créditos para resolver dificultades económicas concretas y terminaron afrontando costos financieros que considera excesivos.
Aunque el caso se inició a partir de las presentaciones de dos consumidoras, ACFRA busca que la acción tenga alcance colectivo. De obtener una sentencia favorable, pretende que sus efectos se extiendan a todos los clientes que hayan atravesado una situación equivalente.
La asociación calcula que ese universo podría llegar a unos siete millones de personas en todo el país. Esa cantidad constituye una estimación de la entidad demandante y no una cifra de damnificados reconocida hasta el momento por la Justicia.
Será el tribunal el que deberá determinar si los costos cuestionados se ajustaron a la normativa vigente y si corresponde algún tipo de devolución a los usuarios.
Fuente: Agencia DIB